Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Hier folgen nun etwas detailliertere Informationen zur BU-Versicherung.
Wenn Du mich kontaktieren möchtest, nutze entweder das Formular für die BU bei Diabetes oder Du erreichst mich per Email/Telefon.

Das unterschätzte Risiko: Ursachen einer BU

Jeder 4. wird in seinem Arbeitsleben zumindest vorübergehend berufsunfähig. Dabei führen Unfälle in nur knapp 10 % der Fälle zu einer Berufsunfähigkeit – in 90 % aller Fälle sind Krankheiten die Ursache. Die Hauptursachen sind Erkrankungen der Psyche/ des Nervensystems, des Bewegungsapparats und Krebs (GDV 2022).

Eine private Absicherung schützt

Ob in der Arztpraxis, auf der Baustelle oder im Büro: 25% der Deutschen geraten im Laufe ihres Berufslebens in eine Situation, in der sie nicht mehr in der Lage sind, ihren Beruf auszuüben (GDV). Dabei hat nur jede(r) vierte bis fünfte Berufstätige eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen und damit ein relativ hohes Risiko, das zu häufig noch unterschätzt wird.

Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) soll bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit das Einkommen ersetzen.
Anspruch auf Erwerbsminderungsrente hat, wer in den letzten fünf Jahre in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert war und mindestens drei Jahre lang Pflichtbeiträge eingezahlt hat.
Wer weniger als drei Stunden am Tag arbeitsfähig ist, hat Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente. Wer bis zu sechs Stunden arbeiten kann, erhält eine halbe Erwerbsminderungsrente.
Die durchschnittliche Höhe einer Erwerbsminderungsrente lag im Jahr 2023 bei nur 1001 € (DRV). Daher empfiehlt sich eine zusätzliche private Absicherung, um im Fall des Falles den gewohnten Lebensstandard von sich (und seiner Familie) halten zu können.
Weiterführende Informationen zur EM-Rente bei Transparent beraten und bei der Deutschen Rentenversicherung

Was leistet eine gute BU-Versicherung?

Monatliche Rente bei mindestens 50 % Berufsunfähigkeit
Leistung auch bei psychischen Erkrankungen
Weltweiter Versicherungsschutz
Flexible Beitrags- und Vertragsgestaltung
Anpassbar an Ihre Lebenssituation
Keine abstrakte Verweisung
Prüfungsverzicht auf Umorganisation des Betriebs (für Selbständige)

Häufige Fragen zur BU und Antworten (FAQ)

Ab wann zahlt die BU-Versicherung?: Sobald eine Berufsunfähigkeit von voraussichtlich mindestens 6 Monaten eintritt.
Was ist mit meinem Diabetes und Vorerkrankungen?: Wir helfen bei anonymen Risikovoranfragen, beraten bei der Einschätzung der Gesundheitszustandes und finden passende Lösungen.
Was kostet mich das?: Beiträge variieren je nach Alter und Beruf. Aufgrund des Diabetes muss mit einem Risikozuschlag gerechnet werden, der dank des CRM Risiko Score (CRS) moderat bleibt.
Bekommt der Versicherer meine CGM-Daten?: Nein, nur in stark zusammengefaßter Form als CRS (mögliche Werte: grün, gelb, rot). Die Berechnung des CRS und die Verarbeitung der CRM-Daten geschieht in DSGVO-konformer Weise durch Eddimed.
Was passiert, wenn sich meine Glucose-Einstellung dauerhaft verschlechtert?: Bei einer dauerhaften Verschlechterung setzen wir uns (virtuell) zusammen und suchen nach möglichen Ursachen und Lösungen.
Statistiken zur BU: 7 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung (GDV)

Ablehnungsgründe bei einer BU

Zunächst einmal werden 80 Prozent aller Anträge auf eine Berufsunfähigkeitsrente bewilligt. Das hat 2022 eine Umfrage des GDV unter seinen Mitgliedsunternehmen ergeben. Lehnen Versicherer einen Leistungsantrag ab, hat das vielfältige Ursachen, siehe Graphik. (GDV 2022)

Berufsunfähigkeitsversicherung für Menschen mit Diabetes

Faire Konditionen, persönliche Beratung, individuelle Lösungen.

Bei Interesse an einer BU-Versicherung fülle bitte folgendes Formular aus. Ich komme dann zeitnah mit einem Terminvorschlag für ein Gespräch auf Dich zu.

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